Não é surpresa que o Open Finance tenha trazido resultados fantásticos, incluindo um aumento médio de 30% nos limites pré-aprovados dos clientes do BV.
Recentemente, o Banco BV se tornou um destaque e exemplo de sucesso ao adotar uma abordagem inovadora para avaliar a renda de seus clientes, através da parceria com a klavi, plataforma SaaS que oferece soluções de open finance, como agregação de dados, analytics e serviços via API.
Essa colaboração resultou no lançamento de um produto voltado para a verificação de renda, que utiliza dados do Open Finance e Open Data para proporcionar uma análise mais completa e otimizada da renda dos clientes.
O Banco BV adotou com sucesso o produto para aprimorar a avaliação do limite de crédito de seus clientes.
O propósito primordial dessa parceria é auxiliar no cálculo da renda de clientes cuja estimativa de renda pelo mercado não é precisa, além de oferecer suporte às empresas na compreensão da renda real de seus consumidores, eliminando a necessidade de apresentação de holerites e comprovantes de rendimentos.
Como resultado dessa colaboração, a klavi lançou ferramentas de Renda Verificada e Renda Estimada, impulsionadas pela inteligência de dados, as quais permitem uma identificação mais abrangente da renda dos consumidores.
A Renda Verificada é calculada a partir de diversas entradas financeiras, como salário, contribuições previdenciárias e auxílios governamentais. Enquanto isso, a Renda Estimada faz uso de modelos avançados de inteligência artificial, que analisam padrões de gastos, limites de crédito e transações financeiras.
E tem mais: a solução da klavi disponibiliza indicadores de estabilidade, que auxiliam na análise da consistência da renda ao longo do tempo, sua estabilidade mensal e o respectivo risco associado.
Com a implementação dessa solução, integrada à estrutura de crédito do banco, a instituição ampliou o escopo de sua atuação, impactando não apenas os produtos tradicionais, como financiamentos de veículos, empréstimos pessoais e cartões de crédito, mas também promovendo uma análise mais precisa da capacidade financeira de seus clientes.
O impacto dessa solução é notável, refletindo-se em um aumento médio de 30% nos limites de crédito pré-aprovados pelo BV e na capacidade de alcançar o dobro da quantidade de clientes, tudo isso graças à melhoria na mensuração da renda dos clientes.
Essa nova mensuração é possível graças a uma análise com inteligência de dados que identifica a renda das pessoas de forma rápida e segura, proporcionando uma compreensão mais precisa da renda real dos clientes, incluindo e envolvendo todas as novas formas de trabalho.
Essa iniciativa não apenas beneficia o banco, permitindo uma oferta mais adequada de soluções de crédito, mas também aborda uma lacuna importante no mercado financeiro. Muitos trabalhadores informais, uma parcela significativa da população brasileira, encontram dificuldades em comprovar sua renda de forma tradicional, o que os exclui de muitas oportunidades financeiras.
O Open Finance é essencial para a identificação precisa da renda dos brasileiros com o novo produto, fruto da parceria entre o Banco BV e a klavi, não apenas porque automatiza e torna eficiente o processo de identificação de renda, mas também porque vai poder ajudar pessoas que recebem Bolsa Família, trabalhadores sem carteira assinada, trabalhadores domésticos e autônomos, além daqueles que possuem pequenas e médias empresas.
Com as soluções de Renda da klavi, as instituições financeiras podem agora calcular a renda desses clientes de forma mais precisa, sem a necessidade de documentos complicados ou suscetíveis a fraudes. Isso não apenas simplifica o processo para os clientes, mas também permite que as empresas compreendam melhor a situação financeira de seus consumidores, cultivando um relacionamento entre a instituição e o cliente cada vez mais personalizada e que satisfaça as necessidades do perfil do usuário.
