Como o Open Finance está transformando o acesso ao crédito no Brasil

Como o Open Finance está transformando o acesso ao crédito no Brasil

O que é o Open Finance?

O Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, representa uma verdadeira revolução na maneira como interagimos com as nossas finanças. Em essência, trata-se de uma iniciativa que promove o compartilhamento de dados e serviços financeiros entre instituições, com o consentimento explícito do cliente.  

No Brasil, essa inovação ganha contornos ainda mais significativos, dada a complexidade e a diversidade do mercado financeiro no país. A iniciativa do Banco Central surge como uma catalisadora para aumentar a inclusão financeira e democratizar o acesso a produtos e serviços financeiros.

A Revolução na Aquisição de Crédito

Uma das maiores promessas do Open Finance é facilitar o acesso ao crédito. Isso porque o compartilhamento de informações financeiras, de forma segura e sob o controle do usuário, permite que instituições financeiras tenham uma visão mais completa e precisa da situação financeira de potenciais clientes, possibilitando a oferta de crédito mais alinhada com a capacidade de pagamento do consumidor e, muitas vezes, com taxas mais competitivas.

Exemplo prático:

No momento do pedido de um novo cartão de crédito em um banco onde o cliente não possui relacionamento, este usuário decide compartilhar o seu histórico completo de outra instituição financeira.

Neste formato, o usuário permite com que a emissora do novo cartão tenha mais informações para decidir sobre a concessão do cartão e a definição de um limite mais adequado, o que em muitos casos costumava levar meses pode ser antecipado agora para minutos.

Benefícios tangíveis para você

Essa estrutura de compartilhamento de informações tem possibilitado as instituições financeiras a criarem soluções que já estão beneficiando o consumidor final, veja abaixo alguns exemplos de iniciativas e seus impactos:

1. Economia nas taxas de juros com o Nubank: clientes evitam R$6,4 milhões em custos

Graças à funcionalidade de alerta de cheque especial, os usuários do Nubank são notificados imediatamente quando entram no cheque especial em quaisquer instituições financeiras compartilhadas. Essa inovação resultou em clientes do Nubank permanecendo menos tempo na situação de saldo negativo, com uma média de redução de dois dias.  

2. Expansão de crédito pelo Banco do Brasil: aumento de R$700 milhões em limites com o uso do Open Finance

O Banco do Brasil conseguiu expandir os limites de crédito dos seus clientes em R$700 milhões, graças à análise de dados obtidos por meio do Open Finance. Felipe Prince, o Vice-Presidente de controles internos e gestão de riscos do BB, destacou que o acesso ampliado às informações financeiras dos clientes promove uma estimativa mais precisa da capacidade de pagamento, possibilitando limites de crédito mais adequados.

3. Facilidade na Portabilidade de Crédito com o Banco do Brasil e Open Finance

Clientes do Banco do Brasil agora têm a capacidade de comparar taxas de crédito entre diferentes instituições financeiras. Com o consentimento para compartilhar seus dados, é possível migrar para ofertas de crédito mais vantajosas por meio da portabilidade, garantindo melhores condições financeiras.

4. Itaú permite reduzir taxas de crédito com o auxílio do Open Finance

Os clientes do Itaú agora podem verificar em cada simulação de contratação de produto de crédito o quanto poderá ser descontado de sua parcela mensal em decorrência dos dados cedidos via Open Finance. Essa opção aparece como uma linha da operação da simulação e está incorporada como parte natural do processo.

5. BV aprimora as condições de crédito com dados do Open Finance: melhorando ofertas instantaneamente

O BV passou a oferecer em seu fluxo de empréstimo pessoal um estímulo para o compartilhamento de dados, com o objetivo de potencialmente melhorar a oferta para o cliente. O processo é imediato e a resposta também, o cliente já sabe se a informação trazida pôde melhorar as condições disponíveis em seu nome.

Perspectivas Futuras

O Open Finance está redefinindo o cenário financeiro brasileiro, tornando-o mais justo, inclusivo e competitivo. A transformação no acesso ao crédito é apenas um dos diversos benefícios que o Open Finance promete trazer para os consumidores.  

Olhando para o futuro, espera-se que as finanças pessoais se tornem ainda mais acessíveis, transparentes e personalizadas. Este é apenas o começo de uma jornada rumo a um sistema financeiro que coloca o poder nas mãos do consumidor, moldando um futuro financeiro promissor para todos.

 

Postado em 03/06/2024 por Beatriz Barrett