Crédito
SCR: O que é e como obter informações completas sobre seus clientes no mercado de crédito
Descubra o que é o SCR, como acessar dados completos de crédito e como o Open Finance oferece insights ainda mais profundos para seu negócio.
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Como funciona cadastro e KYC (Know Your Customer) com os dados da conta bancária do seu cliente?
Formas de cadastro com um único clique, ou cadastro expresso, já são práticas comum no mercado. Hoje em dia, cada vez menos empresas optam por longos formulários e não por opções de cadastro rápido com Google ou Facebook, por exemplo, agilizando o processo de KYC.
Em tempos que os consumidores buscam otimizar o tempo, estas opções podem acabar sendo alternativas com um impacto significativo na jornada do cliente, evitando que clientes abandonem sua empresa antes mesmo de começar um relacionamento por conta de longos formulários.
O resultado desta prática acaba sendo o seguinte: algumas empresas acabam sendo a fonte primária dos dados cadastrais dos clientes, principalmente aquelas que podem se dar ao luxo de ainda exigir processos de KYC mais longos sem perder clientes no meio do caminho, enquanto outras apenas importam estes dados.
Por que fazer cadastro e KYC com contas bancárias?
Ao considerar qual a melhor forma de importar estes dados, uma série de questões devem ser postas em consideração, em especial:
Qual a qualidade destes dados?
Futuramente, esta integração de contas pode ser útil?
Quais os dados cadastrais que seriam possíveis exportar neste método de cadastro expresso?
Analisando estas questões, vamos analisar qual é a qualidade dos dados presentes dentro dos bancos.
Como política de segurança do próprio banco, ele terá uma série de políticas de segurança para garantir que aquela conta bancária está sendo feita por uma pessoa real: no caso de agências físicas, documentos físicos ou até mesmo cópias deles, no caso de bancos digitais, uma série de processos de confirmação de identidade como, por exemplo, reconhecimento facial.
Pensar se futuramente os dados bancários serão úteis é importante por mostrar o quão coerente o pedido de se conectar com a conta bancária do seu cliente está com a sua proposta de valor com seu cliente final.
Se você estiver no mercado de crédito, por exemplo, é fundamental estar sempre a par da renda do seu cliente para calcular a sua capacidade de pagamento.
No entanto, dados financeiros não são as únicas informações que as pessoas vão construindo ao longo de sua relação com o banco: é possível saber hábitos de consumo do seu cliente e com quem ele gasta – contas bancárias são um caminho eficiente para descobrir o quanto o seu cliente gasta com você perante a concorrência.
Quais as informações presentes no banco do seu cliente úteis para cadastro e KYC?
Pense em um processo de abertura de conta no banco.
Neste processo, diversos dados são solicitados: provavelmente o banco vai pedir uma série de documentos, dados de contato atualizados, endereço e pode perguntar até mesmo sobre renda e patrimônio.
Além disso, ao longo do relacionamento do cliente com o banco, uma série de outras variáveis vão sendo geradas: vínculos empregatícios, renda, comportamento de despesas e por aí vai.
A tabela abaixo lista alguns dos dados possíveis de serem compartilhados no momento de cadastro do seu cliente com a conta bancária:
As contas bancárias possuem variáveis muito distintas de redes sociais, mas que podem ser extremamente úteis a depender da natureza do seu negócio – no entanto, é sempre importante considerar se o seu cliente vai entender de forma clara a sua proposta de valor e o porquê é melhor que ele conecte a conta bancária.
O processo de cadastro e KYC com contas bancárias é possível graças ao Open Finance, em que mais de 30 instituições financeiras participam, dentre elas, Itaú, Bradesco, Santander, Caixa, Nubank e Banco do Brasil.
Exemplos de jornadas de cadastro e KYC com contas bancárias:
Existem algumas maneiras de encaixar o processo de cadastro e KYC na sua jornada.
A maneira mais tradicional é solicitar todas as informações necessárias logo no início do seu relacionamento com ele – essa é uma solução simples e rápida que permite que seu cliente não tenha mais nenhuma fricção durante todo resto da sua experiência com ele.
Caso o seu negócio tenha uma natureza mais financeira, essa opção pode fazer bastante sentido, pois seu cliente entenderá logo de cara o alinhamento da sua proposta de valor com a solicitação do cadastro junto a conta do banco.
Além disso, considerando que hoje em dia temos uma média de 5,5 contas bancárias por brasileiro, fazer esta solicitação no primeiro momento pode te ajudar a solicitar pela conexão de outra conta se necessário depois – caso você esteja buscando por uma visão holística de renda ou despesas, quanto mais conexões por usuário, melhor.
No entanto, este não é o único momento que você pode solicitar essa conexão.
É possível também solicitar a conexão da conta bancária após o seu cliente fazer uma solicitação que seja coerente com o pedido de conexão aos dados bancários – dessa forma, é possível deixar que o seu cliente passe pela sua experiência sem nenhuma fricção e que deixar muito claro o porquê deste pedido.
Como é a jornada de cadastro e KYC com contas bancárias da klavi?
Na klavi, a experiência do usuário final é um dos pilares chave quando pensamos nos nossos produtos.
Por isso, desenvolvemos uma experiência de cadastro e KYC com contas bancárias focando na fluidez e na possibilidade do compartilhamento de mais de uma conta bancária de uma vez, fornecendo assim uma visão completa da vida financeira do usuário final para os nossos clientes.
Caso tenha interesse em saber mais, entre em contato conosco e fale com nosso time de especialistas.
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