Confira como organizações tem gerado mais negócios com o uso de informações detalhadas sobre seus clientes.

1. Mais lucro por meio de dados

Nós, seres humanos, tomamos dezenas de milhares de decisões todos os dias – muitas delas subconscientes. No âmbito empresarial, enfrentamos inúmeras decisões diárias que têm um impacto direto nos resultados das companhias.

A fim de minimizar a incerteza intrínseca às decisões humanas, diversas organizações vêm integrando dados ao processo decisório. Segundo um relatório de 2020 do Capgemini Research Institute, intitulado “The data-powered enterprise: Why organizations must strengthen their data mastery”, constatou-se que empresas orientadas por dados alcançam 70% mais receita por empregado e registram 22% mais lucro.

No Brasil, apresenta-se uma oportunidade única para as empresas que desejam impulsionar seus negócios por meio da tomada de decisões aprimorada com o uso de dados: o Open Finance.

Estamos em um país líder na implementação deste conceito, que democratiza o acesso às informações mais ricas e relevantes dos consumidores: seus dados financeiros.

Neste artigo, vamos explorar o que é Open Finance, os benefícios que oferece e como seu negócio pode tirar proveito dessa iniciativa.

2. O potencial do Open Finance

O Open Finance, criado pelo Banco Central, representa uma infraestrutura que facilita a comunicação entre diferentes instituições financeiras. Por meio desta tecnologia, é possível realizar a troca de dados e a execução de transações financeiras de maneira eficiente, sempre com o consentimento dos clientes.

Com a autorização dos usuários, torna-se viável acessar todo seu histórico financeiro de uma instituição financeira enquanto se opera em outra, ou mesmo transferir fundos de um banco para outro diretamente no momento do pagamento de uma compra online, sem a necessidade de copiar e colar dados bancários.

Atualmente, os clientes podem compartilhar uma variedade de informações pessoais e bancárias, incluindo:

● Dados cadastrais;

● Detalhes sobre cartões de crédito;

● Contas corrente;

● Operações de crédito;

● Produtos de investimento.

Com apenas alguns cliques, o cliente consegue compartilhar seu histórico financeiro com outra instituição.

A partir do momento em que os dados são compartilhados, as possibilidades são inúmeras, dada a riqueza dessas informações. As empresas podem compreender melhor o perfil dos clientes, incluindo seus hábitos de consumo, preferências, situação financeira, fase da vida, produtos contratados, comprometimento de renda, potencial de pagamento, entre outros aspectos relevantes.

Vejamos o que o mercado já vem realizando com esses dados:

2.1. Apoio nas decisões de Crédito

Com acesso a informações transacionais detalhadas dos solicitantes de crédito, torna-se possível tomar decisões de concessão mais consistentes, ajustar limites de crédito de maneira adequada e até rever decisões anteriormente negativas com o passar do tempo. O nível de abertura dessas informações superam em muito aquelas disponibilizadas por bureaus de crédito tradicionais, por exemplo.

2.2. Onboarding de clientes

Empresas já utilizam dados cadastrais de outras instituições como auxílio na validação de abertura de contas em seus próprios domínios. Tomemos, por exemplo: se um cliente compartilha uma informação verificada de que possui uma conta há 15 anos no banco Itaú, e todas as informações cadastrais estão corretas, isso pode ser um fator positivo relevante para o processo de aprovação, certo?

2.3. Agregadores financeiros

Bancos estão disponibilizando ferramentas que consolidam informações financeiras de clientes, de diversas instituições, em um único lugar. Você pode ver os saldos do Bradesco, Itaú, Santander e Nubank direto de sua conta do Bradesco, por exemplo. Gerando conveniência para o usuário final e mais informações para a instituição detentora da conta.

2.4. Agenda comercial e de relacionamento

De forma estratégia, empresas têm utilizado as informações do Open Finance para melhorar o atendimento aos seus clientes e realizar melhores ofertas para concentrar seu relacionamento em uma única instituição.

2.5. Otimização de campanhas

Os dados também têm servido para gerar segmentações ultra-qualificadas para diversas campanhas, pois agora você é capaz de filtrar bases por diferentes comportamentos como, por exemplo, “consumidores de produtos pet” ou “quem viajou no último mês”.

3. O Open Finance é para todos

Engana-se quem pensa que essa é apenas uma ferramenta disponível para grandes instituições financeiras. O Open Finance é uma ferramenta disponível para todos.

Desde as maiores empresas, até as menores, você consegue se estruturar para aproveitar os melhores benefícios de ter informações completas sobre seus clientes.

A chave para o sucesso é uma: o consentimento.

O segredo para o funcionamento de qualquer projeto de Open Finance é criar soluções que sejam interessantes para o consumidor final, porque é ele quem autoriza o compartilhamento destes dados com a instituição.

Entender suas dores e propor ofertas aderentes ao seu perfil farão toda a diferença e permitirão a sua empresa desfrutar dessa vantagem competitiva.