O segundo klavi Day foi um encontro para profissionais do setor financeiro, focado na integração de novas fontes de dados para transformar a tomada de decisão em produtos de crédito.

Evolução digital na análise de crédito

A transição para uma vida mais digital, nas últimas décadas, aumentou a quantidade de informações disponíveis no mercado, incluindo detalhes antes não considerados, como o modelo de celular utilizado, o tamanho da tela do aparelho, o sistema operacional e os aplicativos instalados. Esses dados abriram novos caminhos para avaliar a solvência dos consumidores, proporcionando um cenário onde a quantidade de informações supera a capacidade de análise tradicional.

Renda: Uma velha variável sob nova luz

No evento tivemos um painel com o Bruno Chan, CEO da klavi, que introduziu uma nova funcionalidade que identifica, de maneira significativamente superior a renda de mercado, a renda dos usuários. Esta ferramenta aplica-se tanto para a 'verificada' e 'estimada'.

A renda verificada refere-se à renda com origem comprovada, como salários de trabalhadores formais. Para 72% das pessoas com renda verificada, a klavi identifica um valor superior, aumentando em média R$ 1800,00 nesta variável, o que impacta diretamente nas decisões de crédito.

Por outro lado, a renda estimada, que captura entradas variadas nas contas das pessoas, mostrou que para 84% dos casos, a klavi estima uma renda maior do que a inicialmente reportada, ressaltando a limitação dos métodos tradicionais em capturar a realidade financeira completa dos indivíduos.

Novas variáveis e a cultura de testes

Henrique Seije do Banco BV, Thaine de Souza da Simplic, e Daniel Varella da Vivo Money, discutiram como incorporam novas variáveis em suas estratégias de crédito em um painel moderado pelo Gabriel Pereira, da Let’s Media. Um ponto em comum entre os executivos foi a ênfase na cultura de testes, onde políticas campeãs são constantemente desafiadas por novas abordagens.

Dada a alta disponibilidade de novas fontes de dados, é preciso priorizá-las e deixar com que os testes respondam quais devem ser incorporadas em suas operações.

O potencial do Open Finance na análise de crédito

A capacidade do Open Finance de fornecer dados detalhados sobre transações e hábitos financeiros oferece um diagnóstico profundo do comportamento financeiro dos clientes. 

Os painelistas abordaram como essas informações são utilizadas para além da concessão inicial de crédito, influenciando também as estratégias de cobrança e recuperação. 

A discussão ressaltou que o Open Finance permite uma compreensão mais aprofundada que vai além do que os scores de crédito tradicionais oferecem, permitindo que as instituições financeiras personalizem suas ofertas e condições de crédito de forma mais eficaz.

Conhecimento e Networking

O segundo klavi Day reforçou o protagonismo dos dados na transformação da indústria de crédito. Com a disponibilidade de novas tecnologias e a acessibilidade a um volume maior de informações através do Open Finance, as instituições financeiras estão mais municiadas para realizar avaliações de crédito que são precisas, personalizadas e adaptativas. 

O encontro não só proporcionou um espaço para troca de conhecimentos, mas também evidenciou como a inovação contínua é fundamental para um mercado de crédito mais eficiente.