O mercado financeiro está vivendo uma grande revolução nos últimos anos, e não só no Brasil. Ao redor do mundo é possível perceber como o surgimento de novas tecnologias têm impactado diretamente no modo com que os consumidores se relacionam com suas finanças e por consequência transformado toda a indústria financeira.
Entre diversas iniciativas de inovação, uma tem se destacado por sua abrangência global e a participação de diversos órgãos reguladores, bancos e fintechs: o Open Finance.
Na prática, o Open Finance é um meio de comunicação entre instituições. Em uma analogia, podemos dizer que ele é a “internet” dos bancos, uma vez que permite com que as contas possam ‘conversar’ entre si.
A partir do Sistema Financeiro Aberto, o usuário consegue usar seu histórico financeiro construído em uma instituição A e levar para a instituição B com apenas um clique.
Ao invés de aguardar por meses para um novo banco ‘te conhecer’ e lhe dar crédito, você pode apresentar seu histórico de 15 anos como cliente de outra instituição para acelerar este processo.
Ao invés de imprimir cópias de extrato, holerite ou carteira de trabalho, você pode simplesmente compartilhar suas informações de renda de forma instantânea.
Tudo isso porque, através do Banco Central, foi construído um padrão de comunicação entre essas instituições para que as informações sejam compartilhadas de forma segura mediante a autorização do usuário.
A iniciativa de criar padrões de comunicação entre instituições financeiras é um movimento global que tem acontecido na última década e cada país apresenta um estágio e método de implementação diferente.
Analisaremos agora como essa iniciativa tem beneficiado o consumidor em diferentes países:
Com mais de 7 milhões de usuários e com o título de pioneiro no assunto, o Reino Unido, ao lado do Brasil, avança rapidamente quando se fala em implementação e expansão de um sistema de finanças abertas.
Conforme o último relatório publicado pelo regulador europeu, a adoção do Open Banking continua em ritmo acelerado, com mais de 1 em cada 9 (11%) consumidores britânicos tornando-se usuários ativos.
Dentre as soluções disponíveis para a população, as que mais se destacam são as que melhoram as decisões financeiras dos usuários, facilitam pagamentos e soluções de empréstimo.
65 milhões de contas conectadas. Esse é o número americano publicado em outubro de 2023 pela FDX, organização responsável pelo tema. Este número cresceu 13 vezes desde 2019, mostrando como essas soluções têm sido demandadas pela população.
O país possui uma cobertura de 99,74% das contas bancárias pelo Open Finance, virtualmente todas as pessoas podem se beneficiar das soluções criadas pelos 144 participantes.
São 25 soluções de crédito e empréstimos, 6 relacionadas a sustentabilidade e mais de 100 diretamente ligadas a produtos de software. As informações são do Mapa do Ecossistema Australiano de Open Banking.
No Brasil, o Open Finance já registrou mais de 27 milhões de usuários, número expressivo de pessoas que têm se beneficiado por melhores ofertas, produtos de crédito, soluções de gestão financeira, portabilidade de crédito, investimentos entre outras soluções.
O Sistema Financeiro Aberto é uma iniciativa do Banco Central do Brasil e iniciou-se para o público em fevereiro de 2021. Ao longo deste período, muitas evoluções foram feitas para tornar a experiência cada vez melhor e a aprimorar a estrutura para que as empresas consigam criar soluções que sejam relevantes para os consumidores.
O mundo está se tornando cada vez mais conectado e a criação de padrões tecnológicos e parte fundamental para a existência de novos produtos e serviços. Quem imaginaria que poderíamos consultar o saldo de um determinado banco diretamente do aplicativo de outro?
São facilidades como esta que trazem dinamismo para nosso dia a dia e deixam nossas finanças no piloto automático, tornando-as mais transparentes e personalizadas.
É natural que, com mais ferramentas, a competição entre as empresas aumente e o resultado seja a melhoria na oferta de produtos. O amanhã é promissor e você já pode experimentá-lo hoje mesmo procurando por soluções de Open Finance em sua instituição financeira.
